دليل شركات التقسيط في السعودية 2026 — كوارا vs تمارا vs تابي vs إمكان: أيهم تختار؟

عند تفكيرك في شراء جهاز بالتقسيط في السعودية، أول سؤال يخطر في بالك هو: أي شركة تقسيط أختار؟ كل شركة لها مزاياها وعيوبها، وفي هذا الدليل الشامل من قادح نقارن لك أهم الخيارات المتوفرة.

مقارنة سريعة

1. تمارا (Tamara)

المميزات

• ✅ تقسيط بدون أي فوائد على 4 دفعات شهرية
• ✅ تقسيط على 12-36 شهر بفائدة تنافسية
• ✅ بدون كفيل
• ✅ الموافقة خلال ثوانٍ عبر التطبيق
• ✅ متوفرة في أغلب المتاجر الكبرى

العيوب

• ❌ المتاجر الإلكترونية فقط (لا توجد فروع فعلية)
• ❌ الفائدة على الخطط الطويلة قد تكون أعلى من البدائل

متى تختار تمارا؟

• عند شرائك من متجر إلكتروني (مثل قادح)
• إذا كنت تخطط لتسديد الجهاز خلال 4-12 شهر
• إذا كنت تبحث عن حل سريع بدون أي فوائد

كم نسبة الفائدة؟

• 4 دفعات: 0%
• 6-12 شهر: من 0% إلى 5%
• 18-24 شهر: من 8% إلى 14%
• 36 شهر: من 12% إلى 18%

2. تابي (Tabby)

المميزات

• ✅ تقسيط على 4 دفعات بدون فوائد
• ✅ واجهة مستخدم سهلة وبسيطة
• ✅ موافقة فورية للسعوديين والمقيمين
• ✅ متاح في متاجر كثيرة

العيوب

• ❌ الخطط الطويلة (12 شهر فأكثر) قد تكون أعلى فائدة
• ❌ غير متاح في بعض المتاجر المحلية الصغيرة

متى تختار تابي؟

• إذا كنت تفضل تطبيقاً بسيطاً وسريعاً
• للتسديد خلال 4 أشهر بدون أي فوائد
• للمشتريات الصغيرة والمتوسطة

3. كوارا (Kuara)

المميزات

• ✅ خطط مرنة تصل إلى 36 شهر
• ✅ تمويل إسلامي 100%
• ✅ بدون كفيل
• ✅ حلول مخصصة للموظفين وأصحاب الأعمال
• ✅ تقسيط أجهزة باهظة الثمن (لابتوبات، شاشات، أثاث)

العيوب

• ❌ غير متاحة في كل المتاجر
• ❌ تحتاج لتعبئة طلب مفصّل

متى تختار كوارا؟

• إذا كنت تخطط لتقسيط طويل (24-36 شهر)
• إذا كنت تبحث عن تمويل إسلامي
• للمشتريات الكبيرة (فوق 3,000 ر.س)

4. إمكان (Emkan)

المميزات

• ✅ تمويل إسلامي متوافق مع الشريعة
• ✅ مرونة في خطط السداد
• ✅ متاح في فروع بنكية كثيرة
• ✅ بدون كفيل للسعوديين في كثير من الحالات

العيوب

• ❌ عملية الموافقة قد تستغرق وقتاً أطول
• ❌ تحتاج لزيارة فرع أو تقديم طلب مفصّل

متى تختار إمكان؟

• إذا كنت تبحث عن حل تمويلي متوافق مع الشريعة
• للمشتريات الكبيرة والبالغة

5. بداية (Bidaya)

المميزات

• ✅ موافقة سريعة (15 دقيقة)
• ✅ بدون كفيل في كثير من الحالات
• ✅ مرونة في شروط السداد
• ✅ تستهدف الموظفين والمتقاعدين

العيوب

• ❌ غير متاحة في كل المتاجر
• ❌ فترات تقسيط أقصر من كوارا

6. التمويل البنكي (مصرف الراجحي، الأهلي، etc.)

المميزات

• ✅ مبالغ تمويل كبيرة
• ✅ فترات سداد تصل إلى 60 شهر
• ✅ خاضع لرقابة البنك المركزي

العيوب

• ❌ يحتاج تحويل راتب عادةً
• ❌ يحتاج كفيل في كثير من الحالات
• ❌ عملية تقديم أطول

كيف تختار الشركة المناسبة؟

حسب حالتك:

1. موظف حكومي / عسكري

• أفضل الخيارات: كوارا، إمكان، بداية
• السبب: مرونة عالية بسبب استقرار الوظيفة

2. موظف قطاع خاص

• أفضل الخيارات: تمارا، تابي (4-12 شهر)
• السبب: سهولة وسرعة

3. مقيم

• أفضل الخيارات: تمارا، تابي، كوارا
• السبب: متاحة للمقيمين بدون كفيل

4. صاحب عمل حر

• أفضل الخيارات: كوارا، بداية
• السبب: تتعامل مع مصادر دخل متنوعة

5. متقاعد

• أفضل الخيارات: بداية، إمكان
• السبب: خطط مخصصة للمتقاعدين

حسب حجم الشراء:

نصائح ذهبية عند التقسيط

1. قارن نسبة الفائدة الفعلية (APR)

لا تنظر فقط للأقساط الشهرية. احسب:

• إجمالي المبلغ المدفوع = القسط الشهري × عدد الأشهر
• الفائدة الإجمالية = الإجمالي - سعر الجهاز
• قارن النسبة المئوية للفائدة بين الشركات

2. احسب نسبة الدين من الدخل

قاعدة مهمة: مجموع أقساطك الشهرية يجب ألا يتجاوز 30% من راتبك.

مثال:

• الراتب: 8,000 ر.س
• أقصى قسط شهري: 2,400 ر.س

3. اقرأ العقد جيداً

• ابحث عن رسوم التأخير
• تحقق من شروط السداد المبكر
• افهم آلية احتساب الفائدة المتناقصة

4. سجّل في سمة

السجل الائتماني الجيد يفتح لك:

• نسب فائدة أقل
• مبالغ تمويل أعلى
• فترات سداد أطول

في قادح: كل الحلول في مكان واحد

ما يميّز قادح عن غيره من المتاجر هو تكامل خيارات التمويل. عند تقديم طلبك عبر متجر قادح:

1. تختار جهازك
2. تختار شركة التمويل المفضلة
3. تكمل البيانات
4. تستلم الموافقة خلال دقائق

نحن نتعامل مع تمارا، تابي، كوارا، بداية، وإمكان لنضمن لك أفضل خيار يناسب حالتك.

الأسئلة الشائعة

س: هل يمكنني تقسيط من شركتين مختلفتين في نفس الوقت؟

ج: نعم، لكن انتبه لقاعدة 30% من الدخل. كل شركة تتحقق من التزاماتك.

س: ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة؟

ج:

• الفائدة الثابتة: تُحسب على كامل المبلغ الأصلي في كل قسط
• الفائدة المتناقصة: تُحسب على الرصيد المتناقص (أرخص عادةً)

س: ماذا يحدث إذا تأخرت عن سداد قسط؟

ج: تتعرض لـ:

• رسوم تأخير (تختلف حسب الشركة)
• تأثير سلبي على تقييم سمة
• إيقاف خدمة التقسيط مستقبلاً في بعض الحالات

س: هل أستطيع السداد المبكر بدون رسوم؟

ج: في معظم الشركات نعم، لكن راجع العقد. بعض الشركات تخصم فائدة الأشهر المتبقية.

س: أيهم أرخص: تمارا أم تابي؟

ج: للشهور الأربعة الأولى بدون فوائد، متساويين تقريباً. للمدد الأطول، قارن APR.

خلاصة

اختيار شركة التقسيط المناسبة يعتمد على دخلك، مبلغ الشراء، والمدة التي تريدها. كقاعدة عامة:

• للمشتريات الصغيرة: تمارا / تابي (4 دفعات بدون فوائد)
• للمشتريات المتوسطة: كوارا / بداية (12-24 شهر)
• للمشتريات الكبيرة: كوارا / تمويل بنكي (24-36 شهر)
• للباحثين عن حل إسلامي: كوارا / إمكان

في قادح نرشدك لأفضل خيار بناءً على حالتك. قدّم طلبك الآن واحصل على موافقة خلال دقائق.